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不同類型基金的長期收益年化都有多高?

發布時間:2019-04-24

基金是間接投資的方式,基金按照投資的范圍又可以分為股票基金,債券基金,貨幣基金等。那么這些不同的資產長期年化收益都有多高呢?

股票基金

股票基金我們以滬深300為例子,從05年到目前為止,其年化收益率為10%。這只是一個基準收益,大部分基金長期收益都是要高于基準收益的。而且具體投資哪些股票,長期收益也是有所不同。目前為止,行業板塊中,屬白酒長期的年化收益率最高。而周期行業的年化收益率就非常低了。

貨幣基金

貨幣基金的長期年化收益率在3%左右,優秀的貨幣基金長期年化收益可以達到3.5%以上。總之,既然貨幣基金有了靈活性,低風險的特點,那么其長期收益自然就非常低了。歷史上,貨幣基金虧損的例子非常少,所以說是準存款其實也不為過。

債券基金

以國債為例子,其長期年化收益率為3.37%,國債作為信用等級最高的資產,自然收益是不咋地的。而我們平常投資的債券基金,很多投資的是信用債,其收益是要比國債收益高的。信用債長期年化收益率在5.1%,當然投資債券基金的時候,要注意看債券基金持倉,這年頭,債券違約也不是什么少見的事情。最近幾年,就有好幾只債券基金暴雷了。

黃金基金

04年以來到現在,黃金的年化收益率為7%。黃金自從2011年見頂后到現在,整整8年時間,還沒有突破前期高點。可見,投資黃金也不是什么時候都可以投資,周期長是黃金的一大特點,所以黃金是不能貿然進行投資的。

股票基金自然長期收益是最高的,長期來看,其實風險都是差不多的。但是短期來看,股票毫無疑問風險是最大的。因此,如果你有一筆長達5年以上用不到的資金,那么股票資金是你非常好的選擇。如果資金是短期的,那么最好選擇一些投資周期比較短的品種,例如貨幣基金,債券基金。黃金的投資周期,有時候甚至比股票還長,所以也是比較雞肋,個人一般不會大倉位投資黃金。

那么如何判斷不同不同基金的投資風險呢?這個取決于你的投資時長,以及對應品種的市場估值情況。股票基金可以參考A股整體市場的市盈率倒數,債券基金可以參考十年國債收益率。黃金則沒有太好的參照物,一般世界經濟好,黃金行情都是比較低迷的。根據自己能夠承擔的風險,資金的閑置市場等,將資金分配到不同資產中,就構建了一個適合自己的資產配置。1A0001 110022 002611 

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